Page 9 - العدد الثاني - جمعية المحللين الماليين

‫الذكاءالصناعي و قطاع المال و الأعمال‬
‫بقلم الاستاذ نديم الجعفري‬

‫استخدام مصرف يو‪.‬بي‪.‬أس مساعد أمازون الرقمي «أليكسا» لخدمة الزبائن‪ ،‬وإنشاء مورغن ستانلي‬ ‫ش ّكل قطاع التكنولوجيا المالية خلال السنوات الماضية ثور ًة في الأنظمة المالية العالمية‪ ،‬حيث نجحت‬
‫وحدة ذكاء اصطناعي لمراقبة عمليات الاحتيال‪ ،‬وقرار استخدام بنك إيه بي إن أمرو شبكة ذكاء اصطناعي‬ ‫الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في تقديم حزمة متنوعة من الخدمات المالية تتضمن‬
‫خدمات المدفوعات والعملات الرقمية وتحويل الأموال‪ ،‬كذلك الإقراض والتمويل الجماعي وإدارة الثروات‪،‬‬
‫على نطاق واسع لتشمل مساعد رقمي للعملاء وأدوات للكشف عن عمليات الاحتيال وإدارة تحليل‬
‫المخاطر‪ ،‬وإعلان بنك أتش‪.‬أس‪.‬بي‪.‬سي أنه سيلتحق بموجة استخدام الذكاء الاصطناعي في مراقبة عمليات‬ ‫إضافة إلى خدمات التأمين‪ ،‬الأمر الذي يُلقي بظلاله على مستقبل الخدمات المالية التقليدية‪.‬‬

‫غسيل الأموال والاحتيال وتمويل الإرهاب‪.‬‬ ‫حيث قُدر الذكاء الاصطناعي العالمي في سوق التكنولوجيا المالية بنحو ‪ 19.7‬مليار دولار أمريكي في عام‬
‫‪ ،0202‬ومن المتوقع أن يصل إلى ‪ 76.62‬مليار دولار أمريكي بحلول عام ‪ .6202‬ومن المتوقع أي ًضا‬
‫• شركات بطاقات الائتمان‪ :‬تقوم شركات بطاقات الائتمان بتنفيذ تحليلات تنبؤية في مهام سير‬ ‫أن يشهد السوق معدل نمو سنوي مركب بنسبة ‪ ٪71.32‬خلال فترة التوقعات (‪.)6202 - 1202‬‬
‫العمل الحالية للكشف عن الاحتيال و على سبيل المثال‪ ،‬في مايو ‪ ، 0202‬أعلنت شركة ‪krapS‬‬
‫‪ ، noitingoC‬وهي شركة صناعية للذكاء الاصطناعي ‪ ،‬أن شركة الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا‬ ‫تعريف التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي‬
‫المالية اليابانية ‪ ، dtL .oC EZILIM ،‬قد تقدم حلو ًل للكشف عن الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال‬
‫(‪ )LMA‬للمؤسسات المالية و تم تصميم هذه الحلول باستخدام برنامج التعلم الآلي و يكتشف البرنامج‬ ‫ع ّرف مجلس الاستجرار المالي (‪ )draoB ytilibatS laicnaniF‬التكنولوجيا المالية بأنها‪:‬‬
‫المعاملات الاحتيالية بدقة تصل إلى ‪ ، ٪09‬ومن المتوقع أن تؤدي إلى تحسن كبير في ربحية شركات‬ ‫«ابتكارات مالية باستخدام التكنولوجيا يمكنها استحداث نماذج عمل‪ ،‬أو تطبيقات‪ ،‬أو عمليات‪ ،‬أو‬
‫منتجات جديدة‪ ،‬لها أثر مادي ملموس على الأسواق والمؤسسات المالية‪ ،‬وعلى تقديم الخدمات المالية»‪.‬‬
‫بطاقات الائتمان‪.‬‬

‫• الأسواق المالية‪ :‬تستخدم الأسواق المالية الذكاء الصناعي في تحليلات للبيانات التاريخية وإحصائيات‬ ‫أما الذكاء الاصطناعي‪ ،‬فمنذ بدايته عام ‪ 6591‬يُعرف بأنه الذكاء الذي تبديه الآلات والبرامج بما يحاكي‬
‫القدرات الذهنية البشرية وأنماط عملها‪ ،‬مثل القدرة على التعلّم والاستنتاج ورد الفعل‪ .‬هو قدرة الآلة‬
‫آنية وتقارير دقيقة من كافة الأنظمة الإلكترونية والأدوات الاستثمارية‪ ،‬والتي تب ّي بدورها أنماط‬ ‫على محاكاة العقل البشري وطريقة عمله‪ ،‬مثل قدرته على التفكير‪ ،‬والاكتشاف والاستفادة من التجارب‬
‫واتجاهات المؤشرات والأسهم والتداولات‪ ،‬ما يدعم عملية صنع القرار‪ .‬وتق ّدم للوسطاء الماليين المعلومات‬
‫السابقة‪.‬‬
‫والبيانات المالية لمساعدتهم على تحقيق فهم أفضل للسوق‪ ،‬واتخاذ قرارات متينة وسليمة‪.‬‬

‫التحديات التي قد تواجه المؤسسات المالية العربية للتوسع في تطبيق الذكاء الاصطناعي‬ ‫ويُع ّرف الذكاء الاصطناعي بأنه «أجهزة ونظم حاسوب مصممة للعمل بطريقة يمكن اعتبارها ذكية‪،‬‬
‫ويتضمن الأنماط التكنولوجية التي تحاكي الأداء البشري من خلال التعلّم والتوصل إلى استنتاجاتها‬
‫تطوير‬ ‫عدم‬ ‫هو‬ ‫الأهم‬ ‫والسبب‬ ‫والقرصنة‬ ‫الاحتيال‬ ‫من‬ ‫لالدعىملاجءمنهتويرجاةلماتلتعاخملّوينف‪.‬‬ ‫‪ -1‬صعوبة اكتساب ثقة‬
‫ثقافة التعامل الالكتروني‬ ‫الخاصة‪ ،‬عبر فهم المحتويات المعقدة‪ ،‬والانخراط في حوارات مع الإنسان‪ ،‬وتعزيز الأداء المعرفي البشري‪ ،‬بل‬
‫استبدال البشر في تنفيذ المهام الروتينية وغير الروتينية على حد سواء»‪.‬‬
‫‪ -2‬الحاجة إلى استثمارات مالية ضخمة لتجهيز من بنى تحتية وتجهيزات الازمة لتطبيق برامج الذكاء‬
‫الاصطناعي‪.‬‬ ‫نطاق استخدام الذكاء الاصطناعي في مجال المال والأعمال‬

‫‪ -3‬عدم توافر الخبرات الكافية المحلية من مهنيين ومشرفون لتنفيذ وتطبيق هذه البرامج‪.‬‬

‫ضمن هذه المعطيات من المتوقع أن يقوم استخدام الذكاء الاصطناعي بإعادة رسم خارطة النشاط‬ ‫• العمليات المصرفية وصناعة التمويل‪ :‬يتم استخدام الذكاء الاصطناعي لفحص الحسابات النقدية‬
‫المصرفي عاجل ًا أم آجل ًا‪ ،‬وتر ّجح مجموعة ‪ GMPK‬أن يصبح النشاط المصرفي غير مرئي في المستقبل‪ ،‬حيث‬ ‫وحسابات الائتمان وحسابات الاستثمار للنظر في الصحة المالية العامة للعميل‪ ،‬ومواكبة التغييرات في‬
‫الوقت الفعلي‪ ،‬وإنشاء مشورة مخصصة بنا ًء على البيانات الواردة الجديدة ومكن الذكاء الاصطناعي‬
‫تتم التعاملات بمساعدة افتراضية تستغني عن المصرفيين في جميع مراحل التعامل مع العملاء بشكل‬ ‫المصارف من معالجة كميات هائلة من المعلومات حول العملاء و من ثم تتم مقارنة هذه البيانات‬
‫كامل‪ .‬لكن هذا التوقع ليس واقعياً حيث من المرتقب أن يتم استخدام الذكاء الاصطناعي لتقديم حلول‬ ‫والمعلومات للحصول على نتائج حول الخدمات ‪ /‬المنتجات المناسبة التي يريدها العملاء‪ ،‬والتي ساعدت‬
‫بشكل أساسي في تطوير العلاقات مع العملاء‪ ،‬كما يتم استخدام الذكاء الاصطناعي لتقدير وتصنيف قدرة‬
‫أكثر ذكاء للعملاء عبر تحسين كفاءة اتخاذ القرارات وتعزيز قدرات الموظفين‪ ،‬وليس للاستغناء عنهم‬ ‫العميل الائتمانية‪ ،‬تحديد مخاطر وأسعار عقود التأمين وفق خوارزميات معقدة تستخدم المعلومات‬
‫بشكل كامل ‪ ،‬ولكي يواكب الموظفين المالين بشكل عام التطورات السريعة التي تحصل في الآونة الأخيرة‬ ‫والمستجدات الآنية‪ ،‬تجميع وتحليل كميات كبيرة ومعقدة من المعلومات السوقية والمستجدات المتنوعة‬
‫يجب عليهم التدريب على آليات وتقنيات التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي‪ ،‬نظراً لدورها في تنويع‬ ‫‪ ،‬ومن أبرز الأمثلة العالمية على استخدام الذكاء الاصطناعي في العمليات المصرفية استخدام مصرف‬
‫النشاط الاقتصادي وتطوير العمل المالي ليصبح أكثر استجابة للحاجات المتغيرة والمتعددة لأوسع شرائح‬
‫سانتاندير روبوتات للتعامل مع الزبائن في مركز للعملاء في إسبانيا منذ عام ‪ ،2010‬بالإضافة إلى‬
‫المتعاملين مع هذا القطاع الرائد والحيوي‪.‬‬

‫‪10‬‬