Page 10 - العدد الثاني - جمعية المحللين الماليين

‫التكنولوجيا المالية (‪ )FINTECH‬استخداماتها وتأثيرها على حياتنا‬

‫بقلم الآنسة هالة جيرو‬

‫√ لا تزال أمريكا الشمالية تنتج معظم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ‪ ،‬وتأتي آسيا في‬ ‫تُستخدم التكنولوجيا المالية في جوهرها لمساعدة الشركات وأصحاب الأعمال والمستهلكين على إدارة‬

‫المرتبة الثانية نسبيًا ‪ ،‬تليها أوروبا‪ .‬تتضمن بعض المجالات الأكثر نشاطًا في ابتكار التكنولوجيا المالية أو‬ ‫عملياتهم وحياتهم المالية بشكل أفضل من خلال استخدام البرامج والخوارزميات المتخصصة التي‬
‫تدور حول المجالات التالية (من بين أمور أخرى)‪:‬‬ ‫تُستخدم على أجهزة الكمبيوتر وعلى الهواتف الذكية بشكل متزايد ‪ ,‬و تسعى إلى تحسين و اتمتة‬

‫• العملات المشفرة (‪ Bniocti‬و ‪ Emuereht‬وما إلى ذلك) والرموز الرقمية (مثل ‪ )sTFN‬والنقد‬ ‫الخدمات المالية واستخدامها‪.‬‬

‫الرقمي‪ .‬غالباً ما تعتمد هذه على تقنية ‪ ، niahckcolb‬وهي تقنية دفتر الأستاذ الموزع (‪)TLD‬‬ ‫عندما ظهرت التكنولوجيا المالية في القرن الحادي والعشرين ‪ ،‬تم تطبيق المصطلح في البداية على‬

‫التكنولوجيا المستخدمة في الأنظمة الخلفية للمؤسسات المالية القائمة‪ .‬منذ ذلك الحين ‪،‬كان هناك تحول التي تحتفظ بسجلات على شبكة من أجهزة الكمبيوتر ولكن ليس لديها دفتر أستاذ مركزي‪ .‬يسمح‬

‫إلى المزيد من الخدمات الموجهة نحو المستهلك وتوجهاته‪ .‬تشمل ‪ hcetniF‬الآن قطاعات وصناعات ‪ Bniahckcol‬أي ًضا بما يسمى بالعقود الذكية ‪ ،‬والتي تستخدم الكود لتنفيذ العقود تلقائياً بين‬

‫الأطراف مثل المشترين والبائعين‪.‬‬ ‫مختلفة مثل التعليم ‪ ،‬والخدمات المصرفية للأفراد ‪ ،‬وجمع الأموال ‪ ,‬الأعمال غير الربحية ‪ ،‬وإدارة‬

‫• الخدمات المصرفية المفتوحة ‪ ،‬وهو مفهوم يقترح أن يكون لدى جميع الأشخاص إمكانية الوصول‬ ‫الاستثمار ‪ ،‬على سبيل المثال لا الحصر‪ .‬وتشمل ‪ hcetniF‬أي ًضا تطوير واستخدام العملات المشفرة ‪،‬‬
‫إلى البيانات المصرفية لبناء تطبيقات تنشئ شبكة متصلة من المؤسسات المالية ومقدمي الخدمات من‬ ‫مثل ‪ .nioctiB‬في حين أن هذا الجزء من التكنولوجيا المالية قد يشهد معظم عناوين الأخبار ‪ ،‬إلا أن‬
‫الأموال الكبيرة لا تزال تكمن في الصناعة المصرفية العالمية التقليدية ورأسمالها السوقي الذي يبلغ عدة‬
‫الأطراف الثالثة‪ .‬مثل أداة إدارة الأموال الكل في واحد ‪.tniM‬‬
‫تريليونات من الدولارات‪.‬‬

‫• ‪ ، hcetrusnI‬التي تسعى إلى استخدام التكنولوجيا لتبسيط صناعة التأمين وتبسيطها‪.‬‬ ‫يمكن أن ينطبق مصطلح “التكنولوجيا المالية” على أي ابتكار في كيفية تعامل الأفراد مع الأعمال‬
‫التجارية‪.‬‬
‫• ‪ ، hcetgeR‬التي تسعى إلى مساعدة شركات الخدمات المالية على تلبية قواعد الامتثال الصناعية ‪،‬‬
‫لا سيما تلك التي تغطي مكافحة غسل الأموال وبروتوكولات اعرف عميلك التي تحارب الاحتيال‪.‬‬ ‫تصف ‪ hcetniF‬الآن مجموعة متنوعة من الأنشطة المالية ‪ ،‬مثل تحويل الأموال ‪ ،‬أو إيداع شيك‬
‫بهاتفك الذكي ‪ ،‬أو تجاوز فرع البنك للتقدم بطلب للحصول على ائتمان ‪ ،‬أو جمع الأموال لبدء الأعمال‬
‫• تستخدم ‪ ، srosivdaoboR‬مثل ‪ ، tnemretteB‬الخوارزميات لأتمتة نصائح الاستثمار‬
‫لتقليل تكلفتها وزيادة إمكانية الوصول إليها‪.‬‬ ‫التجارية ‪ ،‬أو إدارة استثماراتك ‪ ،‬بشكل عام دون مساعدة شخص ما‪.‬‬

‫• الخدمات غير المصرفية ‪ /‬التي لا تتعامل مع البنوك التي تسعى إلى خدمة الأفراد المحرومين أو ذوي‬ ‫حتى الآن ‪ ،‬قدمت مؤسسات الخدمات المالية مجموعة متنوعة من الخدمات تحت مظلة واحدة‪ .‬يشمل‬
‫الدخل المنخفض الذين يتم تجاهلهم أو عدم تلقيهم من قبل البنوك التقليدية أو شركات الخدمات المالية‬ ‫نطاق هذه الخدمات مجموعة واسعة من الأنشطة المصرفية التقليدية إلى خدمات الرهن العقاري‬
‫والتجاري في أبسط أشكالها‬
‫السائدة (تعزز هذه التطبيقات الشمول المالي)‪.‬‬

‫• الأمن الإلكتروني‪ .‬نظ ًرا لانتشار الجرائم الإلكترونية والتخزين اللامركزي للبيانات ‪ ،‬فإن الأمن السيبراني‬ ‫تعرض ‪ hcetniF‬هذه الخدمات في عروض فردية‪ .‬تتيح للمستخدمين الجمع بين العروض المبسطة‬
‫والتكنولوجيا المالية متشابكان‪.‬‬ ‫والتكنولوجيا لشركات التكنولوجيا المالية أن تكون أكثر كفاءة وتقلل من التكاليف المرتبطة بكل معاملة‪.‬‬

‫مستخدمو ‪hcetniF‬‬ ‫ومع ذلك ‪ ،‬يحذر العديد بأن الابتكارات المستوحاة من التكنولوجيا المالية تتطلب أكثر من مجرد زيادة‬
‫الإنفاق على التكنولوجيا‪ ،‬إنما يتطلب التنافس مع الشركات الناشئة ومراقبة الصناعيين البارعين في مجال‬
‫هناك أربع فئات واسعة من مستخدمي التكنولوجيا المالية‪ B2B )1 :‬للبنوك و ‪ )2‬عملاء الأعمال ‪)3‬‬
‫‪ C2B‬الشركات الصغيرة ‪ )4‬المستهلكين‪.‬‬ ‫التكنولوجيا لما يحققون تقد ًما تغيي ًرا كبي ًرا في التفكير والعمليات وصنع القرار وحتى الهيكل العام‬
‫للشركة‪.‬‬

‫الاتجاهات نحو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وزيادة المعلومات والبيانات والتحليلات الأكثر‬ ‫تعد ‪ hcetniF‬أيضاً محو ًل قوياً لتقنية خدمة العملاء الآلية ‪ ،‬وذلك باستخدام روبوتات الدردشة‬
‫دقة واللامركزية في الوصول ستخلق فرصاً للمجموعات الأربع للتفاعل بطرق غير مسبوقة حتى الآن‪.‬‬ ‫وواجهات الذكاء الاصطناعي لمساعدة العملاء في المهام الأساسية وتقليل تكاليف التوظيف أي ًضا‪ .‬يتم‬
‫أي ًضا الاستفادة منها في مكافحة الاحتيال من خلال الاستفادة من المعلومات حول سجل الدفع لتحديد‬
‫التنظيم والتكنولوجيا المالية‬
‫المعاملات التي تقع خارج القاعدة‪.‬‬
‫تعد الخدمات المالية من بين أكثر القطاعات تنظيماً في العالم‪ .‬ليس من المستغرب أن تكون اللوائح‬
‫التنظيمية هي مصدر القلق الأول بين الحكومات مع انطلاق شركات التكنولوجيا المالية و دمج‬ ‫*منذ منتصف عام ‪ ، 0102‬انتشرت التكنولوجيا المالية بشكل كبير‪ ،‬حيث تلقت العديد من الشركات‬
‫الناشئة المليارات من التمويل الاستثماري (بعضها أصبح أحادي القرن) ‪ ،‬والشركات المالية الحالية إما‬
‫التكنولوجيا في عمليات الخدمات المالية ‪ ،‬تضاعفت المشاكل التنظيمية لمثل هذه الشركات‪ .‬في بعض‬
‫الحالات ‪ ،‬تكون المشاكل من وظائف التكنولوجيا‪ .‬في حالات أخرى ‪ ،‬ضعف التمويل لتطوير بعض‬ ‫تنتزع مشاريع جديدة أو تبني عروضها الخاصة بالتكنولوجيا المالية لمواكبة التطورات الكبيرة التي حدثت‬
‫‪.‬‬
‫الصناعات التكنلوجية‪.‬‬

‫‪11‬‬